KfW-Corona-Hilfe – Verbesserte Kreditbedingungen

KfW-Corona-Hilfe - verbesserte Kreditbedingungen
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Die Kreditprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sind derzeit die attraktivsten Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen, Gewerbetreibende und Freiberufler.  Für alle etablierten Unternehmen, die seit mindestens fünf Jahren am Markt sind, ist das KfW-Sonderprogramm 2020 die optimale Lösung.  Für Unternehmen mit mindestens 11 Beschäftigten, denen mit traditionellen Förderkrediten auf Grundlage des KfW-Sonderprogramms 2020 nicht ausreichend geholfen ist, wurde der KfW Schnellkredit 2020 als zusätzliches Programm aufgelegt.
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KfW Sonderprogramm 2020

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Alle etablierten Unternehmen, die seit mindestens fünf Jahren bestehen, können einen KfW-Unternehmerkredit beantragen. Für jüngere Unternehmen, die noch nicht seit fünf Jahren bestehen, steht der ERP-Gründerkredit zur Verfügung. Ab dem 22.04.2020 gelten in beiden Programmen folgende Änderungen

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• Für Kredite bis 800.000 Euro wird die Kreditlaufzeit von max. 5 auf max. 10 Jahre erhöht. Kreditnehmer haben also länger Zeit, um den Kredit zurückzubezahlen.    neu !
• Für Kredite über 800.000 Euro wird die Kreditlaufzeit von max. 5 auf max. 6 Jahre erhöht.   neu !
• Die tilgungsfreie Zeit kann auf bis zu zwei Jahre vereinbart werden, um in der Anlaufphase nach Corona die regelmäßige Belastung zu senken.   neu !

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Diese Änderungen sind hilfreich, da die bisherige kurze Kreditlaufzeit von 5 Jahren mit einer tilgungsfreien Zeit von 1 Jahr zu sehr hohen Tilgungsraten in den verbleibenden vier Tilgungsjahren führte. Dies belastet die zukünftige Kapitaldienstfähigkeit mancher Unternehmen und überfordert schlimmstenfalls die tatsächlichen Möglichkeiten des Unternehmens zur Schuldentilgung. Die längere Kreditlaufzeit ermöglicht nun passgenauere Tilgungsvereinbarungen und schont die zukünftige Unternehmensliquidität. Aufgrund der sehr guten Darlehenskonditionen empfehlen wir eine konservative Liquiditätsplanung für die Kreditlaufzeit, um die Unternehmensliquidität zu jeder Zeit zu gewährleisten und den Tilgungsdruck des Unternehmens zu mindern.

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KfW-Schnellkredit 2020

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Mit dem "KfW-Schnellkredit" wurde ein zusätzliches Programm aufgelegt, das sich an kleinere und mittlere Unternehmen (KMU) wendet, denen mit traditionellen Förderkrediten auf Grundlage des KfW-Sonderprogramms 2020 nicht ausreichend geholfen ist. Dieses Programm erfolgte als Antwort auf die Problematik, daß Kreditanträge aus dem KfW Sonderprogramm 2020 von Hausbanken trotz überwiegender Risikoübernahme durch den Bund abgelehnt wurden. Im KfW-Schnellkredit 2020 besteht eine hundertprozentige Haftungsfreistellung der Hausbank durch die staatliche Förderbank KfW und damit durch den Bund. Durch ein vereinfachtes Antragsverfahren wird die Hausbank von  umfangreichen eigenen Prüfnotwendigkeit entbunden. Durch die vollständige Haftungsübernahme durch den Bund entfällt für die Hausbank jegliches Kreditausfallrisiko. Der Kreditbewilligungsprozess wird dadurch erheblich beschleunigt.

• Antragsberechtigt sind KMU mit mindestens 11 Beschäftigten, die seit mindestens Anfang 2019 am Markt aktiv sind.
• Die Kredithöhe liegt bei drei Monatsumsätzen des Jahres 2019 - maximal jedoch pro Unternehmen mit bis zu 50 Beschäftigten bei 500.000 Euro, bei Unternehmen über 50 Beschäftigten bei 800.000 Euro
• Es besteht eine hundertprozentige Haftungsfreistellung der Hausbank durch die KfW.
• Das Unternehmen muss im Jahr 2019 oder in der Summe der Jahre 2017 bis 2019 einen Gewinn erwirtschaftet haben. Das Unternehmen darf zum 31. Dezember 2019 nicht in Schwierigkeiten gewesen sein und muss"geordnete wirtschaftliche Verhältnisse" aufweisen.
• Die Hausbank überprüft die Angaben des Unternehmens zu Umsatz, Gewinn, "nicht in Schwierigkeiten" und Anzahl der Beschäftigten vor der Darlehensauszahlung auf Plausibilität.
• Die Laufzeit kann bis zu 10 Jahre betragen, davon 2 tilgungsfreie Anlaufjahre.
• Der Zinssatz beträgt 3 Prozent pro Jahr. Der KfW-Schnellkredit ist im Laufe wandelbar in eines der weiteren Maßnahmen aus dem KfW-Sonderprogramm 2020, dann mit vergünstigten Zinsen.
• Die Kredite dieses Programms können allerdings nicht gleichzeitig mit den anderen KfW-Krediten beantragt werden.
• Eine Umschuldung bestehender Hausbankkredite ist nicht möglich.
• Es sind keine banküblichen Sicherheiten zu stellen.X

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Das Antragsverfahren für den KfW Schnellkredit 2020
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• Anträge können bei der eigenen Hausbank gestellt werden.
• Das Unternehmen muss versichern, daß das Unternehmen zum 31.12.2019 "geordnete wirtschaftliche Verhältnisse" aufgewiesen hat.
  Es ist in jedem Fall eine entsprechende Auskunft einer Auskunftei (z.B. Schufa) über das Unternehmen einzuholen. Diese darf keine Negativmerkmale aufweisen.
• Die Hausbank überprüft die Angaben des Unternehmens zu Umsatz, Gewinn sowie die Anzahl der Beschäftigten, um die Höhe des Darlehens festzulegen.
  Eine weitere übliche Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Hausbank entfällt.

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Für die Antragstellung bei der Hausbank empfehlen wir die Vorbereitung folgender Informationen :
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1. Bereinigte betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit Summen- und Saldenliste per 31.12.2019 (plus ggf. Bilanzen 2017, 2018)
2. Nachweis der Kapitaldienstfähigkeit für das Geschäftsjahr 2019 (d.h. die Fähigkeit Zins und Tilgung der Kredit zu bedienen) und Gewinn zu erzielen
3. Zusammenstellung der aktuellen laufenden Kosten (Fixkosten) für die nächsten 3-6 Monate, d.h. in der laufenden Krise
4. Liste der Maßnahmen Ihres Unternehmens zur Kostenreduktion (Kurzarbeit, Personalmaßnahmen, Verhandlungen mit Lieferanten, Pächtern ...etc.)
5. Übersicht der Maßnahmen Ihres Unternehmens auf der Umsatzseite
6. Ermittlung des Liquiditätsbedarfs Ihres Unternehmens für die nächsten 3 bis 6 Monate
7. Darstellung der Beeinträchtigung Ihres Geschäftsmodells durch Corona
8. Zusammenstellung von möglichen Sicherheiten, die zur Verfügung gestellt werden können

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Die Honorarberatung Bodensee betreut Unternehmer im deutschen Bodenseeraum. Wir arbeiten vollständig unabhängig von Banken und beraten in unternehmerischen, betriebs- und finanzwirtschaftlichen Fragen.